วางแผนฉลาด คว้าบ้านในฝัน: วิธีคำนวณงบประมาณก่อนซื้อบ้านให้สมเหตุสมผล

วางแผนฉลาด คว้าบ้านในฝัน: วิธีคำนวณงบประมาณก่อนซื้อบ้านให้สมเหตุสมผล

การซื้อบ้านคือหนึ่งในการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดของชีวิต แต่หลายคนมักเจอปัญหางบประมาณบานปลาย หากไม่วางแผนให้ดี การคำนวณงบประมาณก่อนซื้อบ้านอย่างรอบคอบจึงเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้คุณสามารถซื้อบ้านในฝันได้โดยไม่กระทบต่อการเงินส่วนตัว

ขั้นตอนที่ 1: รู้รายได้และภาระหนี้ของตัวเองก่อน

ก่อนตัดสินใจซื้อบ้าน สิ่งสำคัญคือการทำความเข้าใจสถานะการเงินของตัวเองอย่างชัดเจน เพื่อให้การวางแผนซื้อบ้านเป็นไปอย่างปลอดภัยและเหมาะสม

สรุปรายได้ต่อเดือน

รวมรายได้ทั้งหมดที่คุณมี เช่น เงินเดือน โบนัส รายได้เสริม หรือรายได้จากช่องทางอื่น ๆ เพื่อให้เห็นภาพรวมรายได้ต่อเดือนอย่างแท้จริง การรู้ตัวเลขรายได้ชัดเจนจะช่วยให้คุณกำหนดงบประมาณในการซื้อบ้านได้อย่างเหมาะสม

ตรวจสอบภาระหนี้สินทั้งหมด

รวมทุกหนี้ที่คุณมี เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อรถ สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้อื่น ๆ เพื่อประเมินว่าคุณเหลือเงินสำหรับผ่อนบ้านจริง ๆ เท่าไร การรู้จำนวนหนี้ชัดเจนช่วยป้องกันปัญหาการเงินล้นมือ และทำให้คุณวางแผนผ่อนชำระบ้านได้สบายใจมากขึ้น

ขั้นตอนที่ 2: คำนวณงบผ่อนบ้านที่เหมาะสม

หลังจากรู้รายได้ และภาระหนี้แล้ว ขั้นตอนถัดมาคือการประเมินงบผ่อนบ้านต่อเดือน ให้เหมาะสมกับตัวเอง เพื่อป้องกันปัญหาการเงินล้นมือในอนาคต

หลักการทั่วไป

แนะนำให้ผ่อนบ้าน ไม่เกิน 30–40% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อให้ยังเหลือเงินสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ทั้งค่าอาหาร ค่ารักษาพยาบาล ค่าการศึกษา และความบันเทิง

ปัจจัยที่มีผลต่อค่างวด

• อัตราดอกเบี้ย: ดอกเบี้ยสูงจะทำให้จำนวนเงินผ่อนต่อเดือนเพิ่มขึ้น ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายธนาคาร
• ระยะเวลากู้: กู้ระยะยาวช่วยลดค่างวดต่อเดือนให้เบาลง แต่รวมดอกเบี้ยแล้วอาจจ่ายสูงกว่า
• เงินดาวน์: การวางเงินดาวน์สูงขึ้นช่วยลดค่างวดและลดภาระดอกเบี้ย

ประโยชน์ของการคำนวณงบผ่อน

การคำนวณงบผ่อนที่เหมาะสมช่วยให้คุณประเมินได้ว่าบ้านที่สนใจเข้ากับการเงินของตัวเองหรือไม่ และสามารถวางแผนซื้อบ้านได้อย่างมั่นใจโดยไม่กระทบชีวิตประจำวัน

ขั้นตอนที่ 3: เตรียมเงินดาวน์อย่างมีแผน

การวางแผนเงินดาวน์เป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดต่อเดือน ทำให้การซื้อบ้านเป็นไปได้อย่างมั่นคงและไม่กระทบสภาพคล่องทางการเงิน

ข้อดีของการดาวน์เยอะ vs ดาวน์น้อย

• ดาวน์เยอะ: ชำระเงินดาวน์มากตั้งแต่ต้น ช่วยลดค่างวดต่อเดือน และลดดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา แต่ต้องมีเงินออมเพียงพอ
• ดาวน์น้อย: เหลือเงินสดใช้จ่ายหรือเก็บออมต่อไปได้ ทำให้สภาพคล่องดีขึ้น แต่ดอกเบี้ยรวมและค่างวดต่อเดือนจะสูงขึ้น

วิธีวางแผนเก็บเงินดาวน์

• ตั้งเป้าหมายจำนวนเงินและระยะเวลา: กำหนดจำนวนเงินที่ต้องการดาวน์ และระยะเวลาที่จะเก็บ เพื่อวางแผนเก็บเงินรายเดือน
• แยกบัญชีเงินดาวน์: เปิดบัญชีแยกเฉพาะสำหรับเงินดาวน์ เพื่อป้องกันการใช้จ่ายปะปนกับเงินใช้จ่ายประจำ และช่วยให้เห็นความคืบหน้าในการออม

ค่าใช้จ่ายแฝงที่หลายคนมองข้าม

นอกจากเงินดาวน์ และค่างวดบ้าน ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่มักถูกมองข้าม แต่มีผลต่อสภาพคล่องทางการเงินและการวางแผนซื้อบ้าน

• ค่าธรรมเนียมโอนกรรมสิทธิ์: เป็นค่าธรรมเนียมที่จ่ายเมื่อโอนบ้านและที่ดินตามกฎหมาย ซึ่งมักคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาบ้าน
• ค่าจดจำนอง: หากกู้เงินธนาคารเพื่อซื้อบ้าน จะมีค่าใช้จ่ายในการจดจำนองเพื่อตั้งหลักประกันเงินกู้
• ค่าประกันอัคคีภัย / ประกันชีวิต: หลายธนาคารกำหนดให้ทำประกันอัคคีภัยหรือประกันชีวิตควบคู่กับการกู้ เพื่อคุ้มครองทรัพย์สินและครอบครัว
• ค่าตกแต่ง / เฟอร์นิเจอร์: บ้านใหม่มักต้องซื้อเฟอร์นิเจอร์ ของตกแต่ง หรือปรับปรุงพื้นที่เล็กน้อย ซึ่งต้องเตรียมงบประมาณเพิ่มเติม
• เงินสำรองฉุกเฉินหลังซื้อบ้าน: ควรมีเงินเก็บสำรองเพื่อรับมือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน เช่น ซ่อมแซม หรือบิลค่าน้ำ-ค่าไฟแรกเข้า

การคำนวณงบประมาณก่อนซื้อบ้านไม่ใช่เรื่องซับซ้อน หากเริ่มจากการรู้รายได้และหนี้สินของตัวเอง คำนวณงบผ่อนที่เหมาะสม วางแผนเงินดาวน์ และเตรียมค่าใช้จ่ายแฝงอย่างรอบคอบ คุณก็สามารถคว้าบ้านในฝันได้อย่างสมเหตุสมผล พร้อมอยู่ได้อย่างสบายใจโดยไม่สร้างภาระทางการเงินในอนาคต ธอส.มีสินเชื่อบ้านเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย หรือต่อเติมซ่อมแซม  ที่จะทำให้การปรับปรุงบ้านของคุณเป็นไปตามเป้าหมาย พร้อมอัตราดอกเบี้ยพิเศษ และเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น ให้คุณสามารถเลือกแผนการผ่อนชำระที่เหมาะสมกับความสามารถทางการเงินของคุณ 

หากสนใจใช้สิทธิ์ยื่นขอสินเชื่อซื้อบ้านมือหนึ่ง บ้านมือสองกับ ธอส. สามารถทำการกรอกข้อมูล เพื่อขอคำแนะนำด้านสินเชื่อ และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อกลับ ได้ที่นี่

ธอส. มีผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อบ้านที่พร้อมให้คำปรึกษา เปรียบเทียบ และคัดสรรข้อเสนอสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ ติดต่อได้ที่ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ทุกสาขาใกล้บ้าน หรือผ่าน Facebook ธนาคารอาคารสงเคราะห์

ติดตามข่าวสาร และข้อมูลดี ๆ เพิ่มเติมได้ที่ www.ghbank.co.th หรือ GH Bank Call Center : 02 645 9000